Quel salaire pour emprunter 300 000 € pour une maison plus grande ou avec travaux ? Sur 25 ans à taux fixe, comptez environ 3 844 € de revenus nets mensuels (mensualité de 1 537,50 €), en supposant une mensualité limitée à 40 % des revenus nets, sans autre crédit. Le seuil est de 4 416 € sur 20 ans et de 3 525 € sur 30 ans, partout en Belgique.
En bref
- Revenu net mensuel pour 300 000 € (quotité ≤ 90 %) : 4 416 € sur 20 ans, 3 844 € sur 25 ans, 3 525 € sur 30 ans.
- Au-delà de 90 % de quotité, il faut compter jusqu’à 91 € de revenus en plus dans notre grille du 30/09/2026.
- Sur 30 ans, les intérêts dépassent de 83 659 € ceux d’un crédit sur 20 ans.
- Prix médian d’une maison 4 façades en 2025 (Statbel) : 325 000 € en Wallonie, 390 000 € en Belgique.
- À Bruxelles, un abattement complémentaire de 25 000 € par classe PEB gagnée (2 classes minimum) peut réduire les droits d’enregistrement.
Quel salaire pour emprunter 300 000 € selon la durée et la quotité ?
À 300 000 €, l’écart entre les tranches de quotité de notre grille devient sensible. Le tableau compare le revenu net minimal pour un emprunt jusqu’à 90 % de la valeur du bien et au-delà, sur la base des taux fixes « à partir de » du 30/09/2026 et d’une mensualité égale à 40 % des revenus nets.
| Durée (taux fixe) | Mensualité (quotité ≤ 90 %) | Revenu net minimal | Mensualité (quotité > 90 %) | Revenu net minimal | Écart de revenu |
|---|---|---|---|---|---|
| 20 ans | 1 766,20 € (3,67 %) | 4 416 € | 1 799,03 € (3,88 %) | 4 498 € | + 82 € |
| 25 ans | 1 537,50 € (3,72 %) | 3 844 € | 1 571,94 € (3,93 %) | 3 930 € | + 86 € |
| 30 ans | 1 409,85 € (3,87 %) | 3 525 € | 1 446,12 € (4,08 %) | 3 616 € | + 91 € |
Exemple indicatif calculé avec les taux débiteurs relevés le 30/09/2026, hors assurances et frais ; il ne constitue pas une offre.
Le plafond de 40 % est l’hypothèse de calcul du simulateur de BK Finance et non une règle légale. Le prêteur fixe ses propres critères d’analyse ; l’octroi reste soumis à l’acceptation du dossier.
Achat avec travaux : comment la quotité influence-t-elle le revenu nécessaire ?
La quotité est le rapport entre le montant emprunté et la valeur du bien. Si vous empruntez 300 000 € pour acheter une maison et y financer des travaux, le montant emprunté augmente, et donc la quotité, à valeur du bien inchangée. La façon dont un prêteur retient la valeur du bien dans un projet avec travaux lui est propre : demandez-lui comment il la détermine avant de finaliser votre plan de financement.
| Valeur du bien | Quotité | Tranche de la grille | Taux fixe 25 ans | Mensualité | Revenu net minimal |
|---|---|---|---|---|---|
| 325 000 € | 92,3 % | 90–100 % | 3,93 % | 1 571,94 € | 3 930 € |
| 335 000 € | 89,6 % | 75–90 % | 3,72 % | 1 537,50 € | 3 844 € |
| 400 000 € | 75,0 % | ≤ 75 % | 3,72 % | 1 537,50 € | 3 844 € |
Exemple indicatif calculé avec les taux débiteurs relevés le 30/09/2026, hors assurances et frais ; il ne constitue pas une offre.
Pour rester à 90 % de quotité avec 300 000 € empruntés, la valeur du bien doit atteindre au moins 333 334 € ; pour descendre à 75 %, 400 000 €. La différence entre la valeur du bien et le prêt, ainsi que les frais d’achat, doit être couverte par votre apport personnel.
Une maison plus grande : quels prix observe-t-on ?
Selon Statbel, qui publie le 30/04/2026 les prix médians de l’année 2025 à partir des actes de vente enregistrés, une maison 4 façades ou plus coûtait 325 000 € en Région wallonne, 430 000 € en Région flamande, 1 060 000 € en Région de Bruxelles-Capitale et 390 000 € pour l’ensemble de la Belgique. En Wallonie, ce prix médian a progressé de 12,1 % par rapport à 2024. Un prêt de 300 000 € pour une maison au prix médian wallon correspond à une quotité de 92,3 %, dans la tranche la plus chère de notre grille.
20, 25 ou 30 ans : combien coûte l’allongement pour 300 000 € ?
Allonger la durée rend l’emprunt accessible avec un revenu plus modeste, mais le coût des intérêts grimpe vite sur un montant élevé.
| Durée | Mensualité | Intérêts totaux | Surcoût par rapport à 20 ans |
|---|---|---|---|
| 20 ans | 1 766,20 € | 123 888 € | — |
| 25 ans | 1 537,50 € | 161 250 € | + 37 362 € |
| 30 ans | 1 409,85 € | 207 547 € | + 83 659 € |
Exemple indicatif calculé avec les taux débiteurs relevés le 30/09/2026, hors assurances et frais ; il ne constitue pas une offre.
Un prêt travaux ou un autre crédit change-t-il la donne ?
Si les travaux sont financés par un crédit séparé, ou si vous remboursez déjà un autre prêt, sa mensualité réduit la part des revenus disponible pour le crédit hypothécaire dans notre calcul. Chaque tranche de 200 € de mensualité supplémentaire exige 500 € de revenus nets en plus.
| Mensualité d’un autre crédit (par ex. prêt travaux) | Revenu net minimal sur 20 ans | sur 25 ans | sur 30 ans |
|---|---|---|---|
| 200 € | 4 916 € | 4 344 € | 4 025 € |
| 400 € | 5 416 € | 4 844 € | 4 525 € |
| 600 € | 5 916 € | 5 344 € | 5 025 € |
Exemple indicatif calculé avec les taux débiteurs relevés le 30/09/2026, hors assurances et frais ; il ne constitue pas une offre.
Avant d’accorder un prêt, les prêteurs doivent consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale, où sont enregistrés les crédits à la consommation et hypothécaires des particuliers. Vous pouvez y vérifier gratuitement les données enregistrées à votre nom.
Quels frais d’achat prévoir pour une maison de 325 000 € ?
Les droits d’enregistrement sont calculés sur le prix du bien et varient selon la région. Pour une habitation propre et unique, toutes conditions remplies :
| Région du bien | Règle pour l’habitation propre et unique | Droits d’enregistrement sur 325 000 € |
|---|---|---|
| Wallonie | 3 % (depuis le 01/01/2025) | 9 750 € |
| Bruxelles-Capitale | 12,5 % après abattement de 200 000 € | 15 625 € |
| Bruxelles-Capitale, avec gain de 2 classes PEB | 12,5 % après abattement de 200 000 € + 2 × 25 000 € | 9 375 € |
| Flandre | 2 % (depuis le 01/01/2025) | 6 500 € |
Calcul indicatif des seuls droits d’enregistrement ; hors frais de notaire et frais de l’acte de crédit.
Wallonie
Le taux de 3 % s’applique sur la valeur d’acquisition hors frais, pour les actes authentiques passés depuis le 01/01/2025. Si vous possédez déjà une habitation, le 3 % reste possible à condition de la revendre dans les 3 ans de l’acte d’acquisition du nouveau bien (FAQ du Service public de Wallonie).
Bruxelles-Capitale
L’abattement de 200 000 € suppose un montant taxable de 600 000 € au plus. Depuis le 01/04/2023, un abattement complémentaire de 25 000 € par classe énergétique gagnée s’y ajoute si la performance énergétique (PEB) progresse d’au moins deux classes grâce à des travaux réalisés dans les 5 ans ; le délai de domiciliation passe alors de 3 à 5 ans (Bruxelles Fiscalité).
Flandre
Le taux de 2 % s’applique depuis le 01/01/2025 à l’achat de l’habitation propre et unique. Au même moment, le prêt rénovation avec subside en intérêts destiné aux travaux énergétiques a été supprimé (notaire.be).
À ces droits s’ajoutent les frais de l’acte d’achat et ceux de l’acte de crédit hypothécaire, dont notaire.be détaille les composantes (frais liés au crédit hypothécaire) et que son calculateur de frais permet d’estimer. BK Finance peut étudier, sous conditions, le financement d’une partie des frais de notaire.
Que faire concrètement ?
- Faites chiffrer vos travaux par devis avant de fixer le montant à emprunter.
- Demandez au prêteur quelle valeur du bien il retiendra pour calculer la quotité.
- Comparez mensualité et intérêts totaux sur 20, 25 et 30 ans.
- Listez vos crédits en cours et consultez vos données à la Centrale des crédits de la BNB.
- À Bruxelles, vérifiez si vos travaux peuvent vous faire gagner deux classes PEB dans les 5 ans.
- Simulez votre projet aux taux du jour sur notre site, puis déposez le dossier complet en ligne : BK Finance, intermédiaire basé à Namur et partenaire du Bureau ALVI, compare les offres de plus de 15 partenaires bancaires belges.
Questions fréquentes
Quel revenu faut-il pour emprunter 300 000 € sur 30 ans ?
Aux taux fixes du 30/09/2026 (3,87 % pour une quotité jusqu’à 90 %), la mensualité est de 1 409,85 €. Pour qu’elle ne dépasse pas 40 % des revenus nets, sans autre crédit, il faut au moins 3 525 € nets par mois. Au-delà de 90 % de quotité (4,08 %), le seuil passe à 3 616 €. Il s’agit d’une simulation, pas d’une règle légale.
Pourquoi une quotité supérieure à 90 % augmente-t-elle le revenu nécessaire ?
Dans notre grille du 30/09/2026, les taux fixes sont plus élevés au-delà de 90 % de quotité : 3,93 % au lieu de 3,72 % sur 25 ans. Pour 300 000 €, la mensualité passe de 1 537,50 € à 1 571,94 € et le revenu minimal, dans l’hypothèse des 40 %, de 3 844 € à 3 930 €.
Qu’est-ce que l’abattement PEB sur les droits d’enregistrement à Bruxelles ?
Depuis le 01/04/2023, Bruxelles Fiscalité accorde un abattement complémentaire de 25 000 € par classe énergétique gagnée, en plus de l’abattement de 200 000 €, si la PEB du logement progresse d’au moins deux classes grâce à des travaux réalisés dans les 5 ans. Le délai pour s’y domicilier passe alors de 3 à 5 ans.
Combien de droits d’enregistrement pour une maison de 325 000 € ?
Pour une habitation propre et unique, conditions remplies : 9 750 € en Wallonie (3 %), 15 625 € à Bruxelles (12,5 % après abattement de 200 000 €), ramenés à 9 375 € avec un gain de deux classes PEB, et 6 500 € en Flandre (2 %). Les frais de notaire et de l’acte de crédit s’y ajoutent.
Sources officielles
- Statbel — Prix de l’immobilier 2025 (publié le 30/04/2026) (consulté le 30/09/2026)
- Service public de Wallonie (wallonie.be) — Réduction des droits d’enregistrement à 3 % pour l’habitation propre et unique – FAQ (consulté le 30/09/2026)
- Bruxelles Fiscalité (be.brussels) — Abattement sur les droits de vente (consulté le 30/09/2026)
- Fednot (notaire.be) — Droits d’enregistrement en Région flamande (consulté le 30/09/2026)
- Fednot (notaire.be) — Prêt à la rénovation et droits d’enregistrement : nouveautés en Flandre à partir du 1er janvier 2025 (consulté le 30/09/2026)
- Banque nationale de Belgique (nbb.be) — Centrale des crédits aux particuliers (CCP) – fiche d’information (consulté le 30/09/2026)
- Fednot (notaire.be) — Les frais liés au crédit hypothécaire (consulté le 30/09/2026)
- Fednot (notaire.be) — Calcul de frais d’acte d’achat d’un bien immobilier et/ou d’un terrain à bâtir (consulté le 30/09/2026)